監管開門納諫:對現行52個人身險制度怎么看?

2019-10-14 07:51:15 來源:上海證券報 作者:黃蕾

  2018年是保險業經受重大轉型考驗的關鍵一年,尤其是人身險市場,打響了“減脂增肌”的攻堅戰。改革步伐不斷向前,改革成果更需不斷加固,如何在持續調結構的基礎上,確保各個指標要穩,這是目前絕大多數保險公司所面臨的挑戰,也是監管部門關注的重點。

  上海證券報記者近日獲悉,為進一步完善人身保險監管制度體系,提高人身保險監管制度的執行效果,銀保監會擬向人身險公司進行人身保險制度執行情況的書面調研。

  此次書面調研的范圍包括2018年12月之前實施的現行有效人身保險監管制度,但不包括近期已經征求過意見的有關文件。具體來看,此次書面調研涉及相關制度文件共計52個,涵蓋保單標準化、內部控制評價、收付費環節風險管理、新型產品信息披露管理、風險排查管理、客戶信息真實性管理、保險理賠服務規范、綜合治理銷售誤導等內容。

  而此次調研的內容,主要涉及人身險公司對上述相關制度執行的合法性、科學性、協調性、有效性等情況。

  具體來看,合法性是指相關制度內容是否符合法律法規和政策要求,是否符合銀保監會規章等規定。

  科學性是指相關制度是否符合當前行業發展需要,是否有針對性地制定規范措施,是否具有適當的前瞻性,能夠為市場發展留下空間等。

  協調性是指相關制度的各項條款之間是否協調一致,不存在沖突,相關制度之間及相關制度與其他法律法規文件之間是否存在內容沖突、交叉、重合,相關配套制度是否完備等。

  有效性包括相關制度執行是否順暢、高效,能否有效規范市場行為,實現預期規范目的。以及制度是得到普遍執行還是部分執行,制度整體執行效果如何等。

  據業內人士介紹,此次調研主要是監管部門摸底各公司對人身險監管制度整體執行效果,并且對制度提出具體的修改意見和完善建議,從而進一步完善相關制度,最終使得監管部門的制度設計更加符合基本法律規范、匹配新時代發展要求,同時兼顧保險業風險防范與發展創新、提高監管效率和合規成本。

  其實,除了這次就監管制度開門納諫之外,自近年來保險業嚴監管基調確定后,監管部門書面調研人身險公司幾乎是業內熟知的“常規動作”。

  比如,上證報記者獨家獲悉,為了解前三季度人身險市場發展情況,把握行業發展階段特點,摸排風險底數,科學研判全年趨勢,銀保監會人身險部在“十一”長假之前下發內部通知,對人身險公司近期經營情況進行書面調研。調研內容包括前三季度公司經營情況、2019年公司全年發展形勢預判及2020年一季度業務計劃等三個方面。

  同時,監管部門也會不定期對人身險公司展開實地調研,在摸底人身險公司轉型成色的同時,也重點關注當下這些公司所面臨的困難和挑戰。一家曾被實地調研的公司的內部人士說:“監管部門主要是想了解一下,歷經兩年的價值化轉型,最終對人身險公司業績影響幾何?這也正是一直以來看好保險板塊的市場人士所關心的問題。”

  由于與大型保險公司相比,中小保險公司在產品設計能力、渠道建設能力、品牌影響能力方面沒有明顯優勢,在監管趨嚴、行業結構轉型的大背景下,業務增長速度不能彌補業務規模的收縮速度,轉型成本與壓力相對較大。

  因此,據業內人士透露,在實地調研中,有中小人身險公司建議,希望監管部門能優化產品開發政策,釋放產品創新活力。同時,建議從鼓勵市場主體差異化發展,避免同質化競爭的角度考慮,進一步推進分類監管制度建設,建立更加多元的經營評價指標體系,優化公司經營評價標準。